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爱美之心，人皆有之。近两年，美容院、醫疗美容機构大举進军杭州黄金地段商圈和高级写字驅蟑螂神器,楼，交易火爆。但爱美的代价并不低，除要忍受皮肉之苦，還有可能掉進“美容貸”的骗局里。
快报近日接到多位消费者反响，她们在醫美機构做整形美容，功效背上了高额貸款，有的還因為過時上了征信黑名单。
到底是怎麼回事呢？我们举办了盘问造访。
消费者自述
曹小姐，30岁，甘肃人
手術费2万多，貸了近5万
今年5月中旬，我在苏州事變地附近的一家美容店老板，带我来杭州做整容。
中午，車子开到杭州滨江一栋大楼前，我们上到三楼，是一個叫“芯美昕”的整形美容醫院。當時我頭有點晕，就在大厅的沙發上睡觉。
睡到傍晚6點左右，有人摇醒我，然後开始推销各种整形美容套餐。
當時我還没有完全复苏，不禁得他们软磨硬泡，许诺做雙眼皮。手術费10万元，醫院打了折，又送了优惠券，实际要付2万多。但我只有3000多元，這時辰来了個20多岁的男的，拿了一堆单子让我填，说可以做分期貸款。
他们要了我一张空白銀行卡和萬用影片下載,密码，又拿走我的手機，然後一贯催我快點填，说做分期的快下班了，先申请，审核好會通知我。
很快填完单子，他们又让我手持身份证拍了照片和视频，我用微信付了3500多元手续费，然後割了雙眼皮，老板夫妇连夜把我带回苏州。
半個月後，我收到還款通知，才懂得他们给我在一個叫“登時分期”的貸款平台上貸了47180元，分24期，利息12000元，每個月還2400多元。
我登時问醫院，怎麼办了那麼多貸款，答复说只要還手術用掉的錢即可以了，多余的錢會自动退回。但“登時分期”對立要我全额還款，否则就發律師函，上黑名单。
滕小姐，23岁，四川人
谋事情，背上5万“美容貸”
2018年初，我在網上谋事情，有人联系我，说有份处事員事變，保底月薪6000元，事變地在南京，但要到杭州总部去签合同。
几天後，他带着我眾南京到了杭州，来到城东的一家美容醫院，叫“世彩醫美”。
當時醫院里有上百個像我一样的女孩子，挤满三個房間。事變人員拿出单子让我们填，不让交頭接耳，也不让提问，只说名额有限，填得慢的人可能抢不到。
當時看到這家醫院装修很豪华，我感觉是在里面做处事員，也没多想，就开始填写，是個人信息、事變简历之类的。後来他们让我手咽炎貼,持身份证拍照，又拿走我的手機和銀行卡及密码，说要认证身份，登记工資卡。
前後不到一個小時，所有手续都办好了，退還手機的時候，事變人員告诉我，我的手機号码有风险，可能會接到催款電话，不要理，那是坑骗電话。最後给我200元路费，让我回去等通知。
等了3個月也没等到通知，我感觉没被录用。功效到了6月份，我的信用卡忽然被停了。问銀行，说征信记录里有過時。再查征信记录，显示我在广东一家銀行有一笔5万元貸款過時，可是我根柢没接触過這家銀行。
與此同時，一個叫“即分期”的網貸平台开始打電话催款，我想起美容醫院事變人員的话，没搭理，功效又给我家人、朋友打電话，還往老家寄了律師函，把我爸妈吓坏了。
“即分期”告诉我，2018年初我在杭州“世彩醫美”办了“美容貸”，做了玻尿酸注射和全脸填充，經過進程“即分期”在銀行貸了5万元，分12期偿還。前三期正常還款，眾第四期开始過時未還。
我這才明白過来，當時在醫院办的手续，不是劳務合同，而是貸款合同。就去找網貸平台和醫院，哀求铲除貸款合同，功效他们都拿出我自己签字的合同和视频照片，不同意。最後咨询律師，也说這种情况對我很不利。
為了防止让征信记录影响尔後的生活，今年上半年，我一次性偿結石排出方法,還了貸款本息及滞纳金将近8万元。
徐姑娘，32岁，江西人
雙眼皮没割成，貸款5万元
2018年下半年，朋友保举我去做整容，可以貸款分期還。當時我正想割雙眼皮，没錢，一听说可以分期，心动了。
他把我带到杭州一家快餐店，當時有十多個人和我一样，也是来做整容的。几個人让我们填单子，我不懂得他们是哪里的。他们不让我们提问，只交接一會儿有電话来，就答复是要做美容。
填完单子，他们又把我们带到几十米外的一家美容醫院，叫“苹佳瓒美”，一個女的拿了一堆单子，她填完空白处此後，拿過来给我们签名，我也没看具体内容。
填完单子，让我拿着身份证拍照，還拿走一张空白銀行卡和密码。我想反正卡上没錢，就给了。
割雙眼皮大概要2万元。他们帮我申请了两笔貸款，一笔2万，分12期；一笔5万，分24期。我只记得有一個是“即分期”，利率没讲，说以审核功效為准。
没做手術就让我走了，等通知。功效等了3個月也没通知，第4個月接到催款電话，说我在“苹佳瓒美”办了5万元“美容貸”，没有按時還。
後来让銀行的朋友帮忙查征信记录，發現切當有一笔5万元貸款，是經過進程“即分期”在銀行貸的，貸款時辰就是去杭州的那天。
現在我不懂得怎麼办，眼皮没割成，還背了5万元貸款，上了黑名单。
周姑娘，45岁，辽宁人
貸款9万，到手5000
2016年10月，我在朋友圈看到一种叫“美容貸”的產品，可以把持做美容的名目，获得貸款。當時我的父亲沉，急需10万元。我联系了广告里提到的中介，和他一起到了杭州苹佳瓒美美容醫院。
醫院听了我的哀求，當時就说可以办。我按照他们所说，以做美容的名义，供应了身份证信息和其他資料，向金融公司貸了两笔款，一共约9万元。
申请貸款的時候，醫院让我签了一份合同，但没让我细看，只说签上名字即可以。我焦心用錢百家樂教學,，而且眾来没有貸過款，根柢不懂，就签了字。
貸款办下来後，美容院给我的錢却只有5000元。我问怎麼才這麼一點，院方告诉我，因為這种貸款手续费很高，能拿到這點錢已很好了，让我先回老家，等過完年再继续貸款，下次貸款便可以拿到全额了。
可是刚過完年，我就接到了金融公司的電话，让我還年前的貸款，每個月還2000多，共還3年。我這才明白上了當，因為貸款時填写的所有信息都是我的，所以债務都是我自己的，醫院根柢不會帮我還。
别的，還有不少消费者来電反响，她们在杭州多所整形美容醫院蒙受“美容貸”骗局，情節大概雷同，但由于所有合同都是本人签定，又拿不出被@引%F1ZPr%诱或威%x6dR7%胁@的证据，只能自认倒霉。
美容貸或醫美貸，又称醫美分期，是為那些想做醫疗美容或整形，但是一下子拿不出錢的消费者供应的一种融資法子。一般由網貸平台将整形美容所需费用付给醫院，用户再分期偿還。
按理说，美容貸既能為消费者减轻一次性支出压力，又能為美容機构促成更多交易，貸款機构也能获得利息，本该是多赢的金融处事，為什麼消费者感受自己被骗貸了呢？
我们盘问造访發現，参與各方织成了一张盘根错節的利益关系網，布满骗局。
醫美機构：
客户自己办理，與我们无关
就几位消费者的蒙受，我们联系了“芯美昕”整形美容醫院、“世彩醫美”美容醫院、“苹佳瓒美”美容醫院，他们的答复几乎一致：全数消费及貸款行為很正常，也很透明，不存在作假行為，更没有强逼消费或其他违规操作。醫院不會超越消费者為他们办理分期，所有的合同、签名、身份认证等，都是消费者自己完成的，醫院有照片和视频為证，如果發生纠缠，理當让消费者找網貸平台，醫院只是第三方。
意思很大白：只有做了美容才會有貸款，貸款的錢全部用在美容項目上，没有用到其他地方。至于為什麼最後客户不愿意還貸，可能是想赖账。
杭州苹佳瓒美美容醫院的事變人員表示，他们和几個網貸平台都有合作。全数消费及貸款行為很正常，消费者都是成年人，懂得自己在做什麼，醫院也没有强逼消费或其他违规操作。该事變人員称，與網貸平台合作的情况不只是杭州有，全國的醫美機构根底都有。醫院只為消费者供应醫美項目選择，其他貸款事美白藥膏，宜由網貸平台的事變人員负责办理。貸款利息和信用卡分期差不多。
當记者联系杭州芯美昕整形美容醫院和杭州世彩醫疗美容整形醫院時，事變人員承认都有合作的網貸平台，但在问到此前消费者的蒙受時，均以自己不清楚情况，负责人不在為由拒绝了采访。
網貸平台：
美容院违规操作
“即分期”在答复记者询问時表示，“即分期”和包括杭州苹佳瓒美、世彩醫美在内的100多個醫美機构有合作关系，但都严格依照國家关于互联網貸款的相关规定。符合貸款条件的消费者，一般半小時以内便可以获得“美容貸”，年化利率没有超過24%的法定上限。
记者又联系了上海一家眾事醫疗美容貸款的網貸機构，依照他们的统计，仅在浙江地區，自称有被骗貸經历的客户已有近百人，貸款金额眾2000多元到7万多元不等，总额超過200万元。
這家金融機构經過進程客户反查，认為部分醫疗美容醫院存在连系中介坑害消费者和網貸平台的嫌疑，其首要手段是“醫院+中介+消费者”编造信息套取貸款。醫院和中介正是抓住信用白户在銀行貸款难、對互联網金融不了解且案發後无法举证的特點，套取了大量貸款。
這位负责人表示，美容貸的款項是作為手術费直接打到醫院账户上的，若醫院没有参與套現，中介不可能以現金形式拿到介绍费，客户更不可能拿到現金。
盘问造访：几家機构纠缠高發
消费者、醫院、網貸平台各执一词，真相到底是什麼？
记者經過進程國家中小企業發展基金旗下官方备案企業征信機构“天眼查”查问消费者反响比较集中的几家美容醫院和網貸平台，功效發現這些機构近两年遭到大量消费者投诉甚至诉讼，集中在合同纠缠。
2018年11月，消费者夏某因為办理美容貸却未获得相应处事且貸款金额高于实际手術费用，起诉杭州世彩醫疗美容诊所有限公司、第三人即科金融信息处事（上海）有限公司（即分期），哀求退款并判定貸款合同无效。法庭审理後认為，诉称事实可能涉及經济犯罪，该當移送公安機关侦查，因此驳回夏某的起诉。
别的几家醫院也都有类似的诉讼，但消费者大多败诉，法庭审理认為，消费者是有完全行為能力的成年人，現有证据并不能证明醫院或網貸機构存在欺骗行為。
记者注意到，這些醫疗機构有多起行政赏罚记录，涉及虚假宣传、违规操纵醫疗器械、制售假药等，此外還有多起醫疗事變责任纠缠。
两家網貸平台蒙受的纠缠就更多了。天眼查信息显示，“即分期”涉及100多起醫疗处事合同纠缠，“登時分期”则涉及7000多件诉讼，其中大部分是因為合同纠缠被人起诉或起诉他人。
翻阅判决文书，只找到一個桂林消费者胜诉的案例，最关键的证据是消费者录下了網貸機會商醫院联手為其代劳貸款手续的對话。
前述消费者滕小姐说，她认识了不少像她一样的被骗者，大家总结發現，只要貸款到手，前三個月會眾貸款中自动還貸，以麻痹消费者，然後再由網貸平台催收。在這個過程中，中介和醫院起码能拿到貸款金额40%-60%的好处费，那個介绍他谋事情的人，就是中介。
百度贴吧“登時分期吧”和“即分期吧”聚集了大量自称被骗貸的消费者，有的是在醫疗美容機构，有的是买手機，有的是买電动車，情形都差不多，不少人還贴出了網貸平台催收的短信和律師函截圖。
律師：涉嫌骗貸
北京大成（杭州）律師事務所唐文斌律師受金融公司奉求，經過长期盘问造访取证後發現，大量美容貸消费纠缠中，商户涉嫌把持消费者举办骗貸。
“依照商户與金融機构的协议，消费者申请的借债该當專款專用，用于特定的消费，但是我们經過实际盘问造访，發現在這类案件中，有些商户实际上并未给消费者供应相应的处事或未供应等价的处事。”唐文斌说，快感凝露依照《刑法》第二百二十四条的规定，合同坑骗罪是指以犯警盘踞為方针，在签订、履行合同過程中，采用虚构事实或隐瞒真相等欺骗手段，坑骗對方當事人的财物，数额较大的行為。
唐文斌本人代理過不少消费者起诉醫疗美容機會商網貸平台的诉讼，其中由消费者自己签定合同的案件，根底上都败诉了。
浙江泽大律師事務所何远律師说，在大量曝光的“美容貸”案件中，多数是消费者没看清合同条款内容，贸然签了名。作為有完全行為能力的成年人，自己签定文件，在没有相反证据的情况下，仅仅自述當時没看過相应文件，是很难得到司法機关采信的。如果消费者认為，當時切當是相关人員存在坑骗行為，则可以向公安機关报案，公安機关受理後认為存在犯罪嫌疑的，自然會依法追究相关主体的刑事责任。
但其中的难點是如何保留实施坑骗行為的证据，多数人不具备這個意识和能力。
也有法律界人士表示，不消除部分消费者冲动消费後又反悔的可能。
建议：看清楚自己在做什麼
杭州某醫疗美容集團的朱院长表露，近年来對于“美容貸”的监管切當越来越严格，但总會有新的花样显現。据她所知，合规的“美容貸”利息與銀行信用卡、支出寶花呗相當或略高，不同规的就很可怕了。
记者咨询杭州多家醫美機會商美容院，其中的确有两家高端機构剖明目前并不供应美容貸這項处事，要麼一次性付清，要麼客人選择刷信用卡或花呗。建國北路一家大型醫美機构，则與多個貸款平台有合作，年利率在12%-18%之間。
朱院长建议，消费者首先要挑選專業可靠的醫疗美容機构，保证自己的人身和财產安全；其次要防备部分醫美機构與一些資质不同规的借貸平台合作，有可能导致資產、信用受损的风险。一旦显現醫疗纠缠或是醫疗事變，分期处事是否是延续和抵偿定损都存在诸多困难。她呼吁爱美者還是要理性消费，量力而行。
何远律師则提出，消费者万一中招，要懂得把持法律刀兵庇护自己的合法权益。比如要记取24%和36%两個数字，法律上，民間借貸年利率不超過24%的部分，借债人有义務偿還；超過36%的部分不受司法保护，已偿還的可以要回或折抵本金；二者之間的部分属于自然债務，如未偿還则不受法律保护，借债人如已偿還也无法要回。
滕小姐的案例中，本金5万元，貸期一年，本息加滞纳金還了8万元，较着超過了法定利率上限，她最多只需還62000元。
當然，最好的保护是防患于未然。不管是“美容貸”還是其他消费金融，消费者一定要看清楚合同条款，不要贸然签名让自己陷入被动。
记者 朱文科 江玥
（胡剑對本文亦有贡献） |
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發表於 2021-10-4 15:05:41
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